FinCEN ziet circa $12,7 miljard rond beleggingsfraude

De Amerikaanse financiële-inlichtingeneenheid FinCEN koppelt circa $12,7 miljard aan gemelde financiële activiteit rond vermoedelijke digitale-beleggingsfraude. De dienst publiceerde de onderliggende trendanalyse op 3 september 2026.

Nieuwssite Cointelegraph noemt dit $12,7 miljard aan cryptotransacties door buitenlandse scamcentra. FinCEN zelf omschrijft het ruimer als gemelde financiële activiteit rond vermoedelijke digitale-beleggingsfraude.

FinCEN onderzocht 33.904 rapporten die circa 1.300 financiële instellingen van 8 september 2023 tot en met 31 december 2025 indienden onder Amerikaanse meldregels. De periode betreft indieningsdata; de transactiedata kunnen daarvan afwijken.

Het bedrag van $12,7 miljard is geen vastgesteld slachtofferverlies of netto-opbrengst voor criminelen. De rapporten kunnen voltooide en voorgenomen transacties bevatten, maar ook betaalde en onbetaalde bedragen. Inkomende en uitgaande transacties, overboekingen tussen rekeningen, legale activiteit, dubbeltellingen en fouten kunnen eveneens in het totaal zitten.

Ook de omschrijving ‘cryptoscams’ vraagt om een voorbehoud. De dataset omvat zowel cryptovaluta als gewoon geld. Sommige slachtoffers kochten zelf digitale activa en stuurden die naar een adres van oplichters. Anderen maakten geld over via een bankoverschrijving of het Amerikaanse betalingssysteem ACH, waarna oplichters het eventueel in cryptovaluta omzetten. FinCEN publiceerde geen verdeling tussen beide geldstromen.

Banken en betaaldiensten melden het meest

Bedrijven die betaaldiensten en geldtransfers aanbieden, dienden 18.568 rapporten in. Dat was 54,8 procent van het totaal en vertegenwoordigde meer dan $5,5 miljard aan gemelde activiteit. Banken volgden met 13.810 rapporten, 40,7 procent van het totaal, en circa $6,4 miljard. Samen waren deze twee groepen goed voor ongeveer 96 procent van alle rapporten.

Bij 10.082 meldingen stond naast de term voor digitale-beleggingsfraude ook financiële uitbuiting van ouderen genoemd. Dat is bijna een kwart van de rapporten. Het aantal meldingen staat los van het aantal unieke slachtoffers; FinCEN maakt in deze analyse alleen het aantal meldingen bekend.

De fraude begint vaak met een valse identiteit. Oplichters bouwen via een vermeende romantische, vriendschappelijke of zakelijke relatie vertrouwen op en leiden het slachtoffer vervolgens naar een nepinvestering. Valse belastingen en kosten, hersteloplichting en het nadoen van banken of overheidsdiensten kunnen daar volgens FinCEN bij komen.

Geld belandt vaak in stablecoins

FinCEN schrijft op basis van meldingen en commerciële analyse van cryptotransacties dat opbrengsten vrijwel altijd in stablecoins werden omgezet, cryptomunten die de waarde van gewoon geld proberen te volgen. Het ging bijna uitsluitend om USDT. Financiële instellingen noemden minstens 22 digitale activa.

Na de eerste betaling kon het geld volgens de waarschuwing langs geldezels, schijnbedrijven en meerdere wallets gaan. Oplichters konden transacties mengen, munten tussen blockchains wisselen en financiële diensten zonder centrale beheerder gebruiken om geldstromen te verhullen. Buitenlandse cryptobeurzen en Chinese ondergrondse banksystemen konden vervolgens dienen om het geld in de gewone economie te brengen.

FinCEN plaatst grote scamcentra in Cambodja, Myanmar en Laos. De dienst beschrijft hun exploitanten in algemene zin als internationaal werkende criminele organisaties. Volgens de analyse worden honderdduizenden mensen in zulke centra uitgebuit en soms met geweld of dreiging gedwongen om fraude te plegen.

De nieuwe publicatie bestaat uit de trendanalyse en een waarschuwing met herkenningspunten en rapportage-instructies. Een gezamenlijke Amerikaans-Britse actie tegen onder meer het criminele netwerk Prince Group en financiële dienstverlener Huione Group vond al op 14 oktober 2025 plaats.